¿Qué tipo de prima me conviene para un seguro de decesos?
La prima que te conviene depende de tu edad y ahorros disponibles. Si tienes 35-55 años, prima mixta es ideal (empiezas pagando poco y te estabilizas a los 60-65). Si tienes 55+ años, prima nivelada es mejor (cuota fija toda la vida). Si eres muy joven (menos de 35) y tu presupuesto es muy ajustado, prima natural puede funcionar temporalmente, aunque casi no se ofrece ya.
Test rápido: ¿Qué prima es mejor para ti?
Responde 3 preguntas para saber qué prima elegir:
Pregunta 1: ¿Cuántos años tienes?
Menos de 35 años:→ Prima natural (si existe) o prima mixta
Razón: Pagas muy poco ahora, puedes cambiar más adelante
→ Prima mixta (RECOMENDADO)
Razón: Aprovechas 10-25 años de cuotas bajas antes de nivelarte
→ Prima mixta o nivelada (ambas funcionan)
Razón: Mixta aún da algo de ahorro, nivelada da estabilidad
→ Prima nivelada (ÚNICA OPCIÓN REAL)
Razón: Mixta ya no tiene sentido, se nivelaría en pocos años
Pregunta 2: ¿Qué valoras más?
Pagar lo mínimo AHORA:→ Prima mixta o natural
Cuota inicial: 10-15 €/mes
→ Prima nivelada
Cuota fija: 22-35 €/mes según edad
→ Prima mixta
Empieza bajo, se estabiliza a los 60-65
→ Prima nivelada
Es la más económica en coste total
Pregunta 3: ¿Cuánto tiempo planeas mantenerlo?
Hasta mi fallecimiento (30-40 años):→ Prima nivelada (más económica en total)
Al menos 20-30 años:→ Prima mixta (buen equilibrio)
No estoy seguro, podría cambiar:→ Prima nivelada (flexibilidad)
Solo temporalmente (5-10 años):→ Prima natural (si existe), pero es arriesgado
¿Cuál es la mejor prima de decesos? Comparativa completa
No existe una "mejor prima absoluta", pero sí la mejor para tu situación específica. Hemos analizado las 3 opciones según 10 criterios objetivos.
Calcula tu precio exacto en nuestro comparador
Tabla comparativa: Prima Natural vs Nivelada vs Mixta
| Criterio | Prima Natural | Prima Nivelada | Prima Mixta |
|---|---|---|---|
| Cuota inicial | ⭐⭐⭐⭐⭐ Muy baja (10-12€) |
⭐⭐⭐ Media (22-28€) |
⭐⭐⭐⭐⭐ Muy baja (10-12€) |
| Cuota a los 70 años | ⭐ Muy alta (70-80€) |
⭐⭐⭐⭐⭐ Igual inicial |
⭐⭐⭐⭐ Media-baja (38€) |
| Coste total | ⭐ Más cara (25.000€) |
⭐⭐⭐⭐⭐ Más barata (12.000€) |
⭐⭐⭐⭐ Media (17.000€) |
| Predictibilidad | ⭐ Impredecible |
⭐⭐⭐⭐⭐ 100% predecible |
⭐⭐⭐ Predecible tras nivelación |
| Estabilidad | ⭐ Sube cada año |
⭐⭐⭐⭐⭐ Siempre igual |
⭐⭐⭐⭐ Estable tras 60-65 |
| Disponibilidad | ⭐ Casi no existe |
⭐⭐⭐⭐⭐ Todas ofrecen |
⭐⭐⭐ 5-6 compañías |
| Ideal para jóvenes | ⭐⭐⭐⭐⭐ Perfecto <35 años |
⭐⭐⭐ Funciona pero caro |
⭐⭐⭐⭐⭐ Perfecto 35-50 |
| Ideal para mayores | ⭐ Pésimo >60 años |
⭐⭐⭐⭐⭐ Perfecto >55 años |
⭐⭐ Ya no da ventaja |
| Popularidad | ⭐ 2% del mercado |
⭐⭐⭐⭐⭐ 70% del mercado |
⭐⭐⭐ 28% del mercado |
Puntuación total:
- Prima Nivelada: 46/50 ⭐⭐⭐⭐⭐ (GANADORA GENERAL)
- Prima Mixta: 38/50 ⭐⭐⭐⭐
- Prima Natural: 24/50 ⭐⭐
Conclusión: Prima nivelada es objetivamente la mejor opción para la mayoría de personas, especialmente mayores de 50 años. Prima mixta es excelente para 35-50 años. Prima natural solo funciona si eres muy joven y temporal.
La mejor prima según tu edad: guía detallada
Si tienes 30-40 años: Prima Mixta o Natural
Opción 1: Prima Mixta (RECOMENDADA)
A esta edad, prima mixta es perfecta. Empiezas pagando 12-16 €/mes y cuando llegues a 60-65 años, tu cuota se estabiliza en 36-40 €/mes para siempre.
Ventajas a tu edad:
- Cuota bajísima ahora (12-16 €/mes)
- Tienes 20-30 años de pagos bajos
- Cuando te jubiles, cuota estable y manejable
- Coste total competitivo (14.000-16.000 €)
Ejemplo real: Laura, 35 años, contrató prima mixta
- 35-60 años: Cuota evoluciona de 11€ a 36€/mes
- 60-85 años: Cuota fija 36€/mes
- Total pagado: 14.400 €
Precio mensual: 11-16 €/mes inicial
Opción 2: Prima Natural (si existe y es temporal)
Si tienes presupuesto MUY ajustado y encuentras compañía que la ofrezca, puede funcionar temporalmente.
Solo si:
- Tienes menos de 35 años
- Presupuesto actual muy limitado
- Plan claro de cambiar a mixta o nivelada antes de 50 años
- Entiendes que subirá cada año
⚠️ ADVERTENCIA
Prima natural casi ha desaparecido del mercado español. Solo 1-2 compañías muy pequeñas la ofrecen.
❌ NO recomendamos: Prima nivelada a los 30-40 años
Razón: Pagarás 18-22 €/mes cuando con mixta pagarías 12 €/mes. Son 6-10 € más al mes (72-120 € al año) durante 20-25 años = 1.440-3.000 € más en total.
Si tienes 40-50 años: Prima Mixta (clara ganadora)
Prima Mixta es IDEAL a esta edad
Estás en el punto dulce de prima mixta. Aprovechas 10-20 años de cuotas progresivas bajas y luego te estabilizas justo antes de jubilarte.
Por qué es la mejor:
- Cuota actual: 16-22 €/mes (muy manejable)
- A los 60-65 se nivela en 38-42 €/mes
- Coste total: 15.000-17.000 € (ahorro significativo)
- Cuando te jubiles, cuota ya estabilizada
Comparativa a los 45 años:
| Prima | Cuota inicial | Cuota a los 65 | Total hasta 85 |
|---|---|---|---|
| Mixta | 18 €/mes | 40 €/mes | 15.800 € ✓ |
| Nivelada | 24 €/mes | 24 €/mes | 11.520 € |
| Natural | 16 €/mes | 60 €/mes | 20.400 € |
Ejemplo real: Miguel, 48 años, eligió prima mixta
- 48-65 años: Evoluciona de 20€ a 42€/mes
- 65-85 años: Fija en 42€/mes
- Total: 16.200 €
Ahorro vs nivelada desde 48: +600 € más pero cuotas más bajas cuando trabajaba
Precio mensual: 16-24 €/mes inicial
Si tienes 50-60 años: Mixta o Nivelada (ambas funcionan)
A partir de 50-55 años, la decisión se complica. Prima mixta aún funciona pero da menos años de ahorro. Prima nivelada empieza a ser más atractiva.
Prima Mixta si:
- Tienes 50-55 años (aún te quedan 10-15 años hasta nivelación)
- Quieres cuotas bajas estos próximos años
- No te importa que suba progresivamente
Prima Nivelada si:
- Tienes 55-60 años (mixta se nivelaría en 5-10 años, poco beneficio)
- Valoras estabilidad absoluta
- Quieres saber exactamente qué pagarás siempre
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Comparativa a los 55 años:
| Prima | Cuota inicial | Años hasta nivelación | Cuota nivelada | Total hasta 85 |
|---|---|---|---|---|
| Mixta | 28 €/mes | 5-10 años | 40 €/mes | 13.500 € |
| Nivelada | 34 €/mes | Ya nivelada | 34 €/mes | 12.240 € |
Punto de inflexión: 55 años
A partir de 55 años, prima nivelada empieza a ser mejor opción que mixta. El ahorro de mixta ya no compensa la complejidad de aumentos progresivos.
Recomendación:
- 50-54 años → Prima mixta
- 55-59 años → Prima nivelada
- 60+ años → Prima nivelada sin dudas
Ejemplo real: Carmen, 56 años, eligió prima nivelada
- Cuota fija: 36 €/mes siempre
- Total hasta 85: 12.528 €
Razón: "A mi edad, mixta solo me daría 4-9 años de ahorro. Prefiero estabilidad total"
Precio mensual: 28-42 €/mes según prima elegida
Si tienes más de 60 años: Prima Nivelada (única opción real)
Prima Nivelada es tu ÚNICA opción práctica
A partir de 60 años, prima mixta ya no existe para ti (se nivela a 60-65). Prima natural sería carísima (60+ €/mes desde el inicio).
Por qué nivelada:
- Es la única que ofrecen todas las compañías
- Cuota fija que puedes planificar con tu pensión
- No hay sorpresas de aumentos
- Proceso simple de contratación
Precios prima nivelada según edad:
| Edad | Cuota mensual | Años hasta 85 | Total |
|---|---|---|---|
| 60 años | 42 €/mes | 25 años | 12.600 € |
| 65 años | 52 €/mes | 20 años | 12.480 € |
| 70 años | 68 €/mes | 15 años | 12.240 € |
| 75 años | 88 €/mes | 10 años | 10.560 € |
Observación importante: El coste total es similar independientemente de cuándo contrates. Contratas antes = cuota baja pero más años. Contratas después = cuota alta pero menos años.
Ejemplo real: Antonio, 63 años, contrató prima nivelada
- Cuota: 48 €/mes fija
- Total hasta 85: 12.672 €
Razón: "Es simple, predecible, y todas las compañías la ofrecen"
Precio mensual: 42-95 €/mes según edad exacta
Errores comunes al elegir tipo de prima
❌ Error 1: Elegir prima mixta con más de 60 años
El error: Contratar prima mixta a los 62-65 años pensando que aún darás ahorro.
Por qué es error: Se nivelará en 0-5 años. Apenas beneficio vs prima nivelada directa, pero más complicada.
Solución: Si tienes 60+, elige prima nivelada sin dudas.
❌ Error 2: Elegir prima nivelada siendo muy joven
El error: Contratar prima nivelada a los 30-35 años.
Por qué es error: Pagarás 18-20 €/mes cuando con mixta pagarías 11-12 €/mes. Son 6-8 € más al mes durante 20-25 años = 1.440-2.400 € más.
Solución: Si tienes menos de 45 años, prima mixta casi siempre es mejor opción.
❌ Error 3: Elegir prima natural sin plan de cambio
El error: Contratar prima natural a los 35 años sin plan claro de cuándo cambiarás a mixta/nivelada.
Por qué es error: A los 50-60 años la cuota será impagable (40-60 €/mes) y habrás pagado más que con nivelada desde el principio.
Solución: Prima natural SOLO si: (1) tienes plan de cambiar antes de 45 años, (2) presupuesto extremadamente ajustado ahora, (3) la encuentras (casi no existe).
❌ Error 4: Elegir solo por cuota inicial
El error: Ver que mixta cuesta 12 €/mes y nivelada 22 €/mes, elegir mixta sin calcular coste total.
Por qué es error: Mixta puede ser 4.000-5.000 € más cara en total. Si la estabilidad y ahorro te importan, nivelada es mejor.
Solución: Calcula siempre el coste total estimado, no solo la cuota actual.
Herramienta de decisión final: ¿Qué prima elegir?
Ver opciones personalizadas para tu caso
Diagrama de decisión rápido
→ Menos de 35 años: Ir a PASO 2
→ 35-50 años: Prima MIXTA (salvo que valores estabilidad sobre todo)
→ 50-60 años: Ir a PASO 3
→ Más de 60 años: Prima NIVELADA (única opción real)
¿Tu presupuesto es extremadamente ajustado?
→ SÍ y encuentras prima natural: Prima NATURAL temporalmente
→ NO: Prima MIXTA
¿Tienes más de 55 años?
→ SÍ: Prima NIVELADA
→ NO (50-55): ¿Valoras más estabilidad o cuota baja ahora?
→ Estabilidad: Prima NIVELADA
→ Cuota baja: Prima MIXTA
Resumen ejecutivo: La mejor prima según tu perfil
Perfil 1: Joven trabajador (30-45 años)
Prima recomendada: MIXTA
Razón: Cuota baja ahora (12-20 €), estabilización antes de jubilarte
Cuota: 12-22 €/mes inicial
Perfil 2: Trabajador maduro (45-55 años)
Prima recomendada: MIXTA o NIVELADA
Razón: Ambas funcionan, depende de si priorizas cuota baja o estabilidad
Cuota: 20-34 €/mes
Perfil 3: Pre-jubilado o jubilado (55+ años)
Prima recomendada: NIVELADA
Razón: Estabilidad absoluta, la más económica, universal
Cuota: 34-95 €/mes según edad
Perfil 4: Presupuesto muy ajustado (<35 años)
Prima recomendada: NATURAL (si existe) o MIXTA
Razón: Única forma de tener cobertura con 9-12 €/mes
Cuota: 9-12 €/mes
Perfil 5: Busca máximo ahorro (cualquier edad)
Prima recomendada: NIVELADA
Razón: La más económica en coste total siempre
Cuota: Según edad
Perfil 6: Odias incertidumbre (cualquier edad)
Prima recomendada: NIVELADA
Razón: Cero sorpresas, 100% predecible
Cuota: Según edad
Conclusión: ¿Cuál es LA mejor prima?
No hay una "mejor prima absoluta", pero sí hay una mejor para TI:
Para el 70% de personas: Prima Nivelada
• Más económica en total
• Estabilidad absoluta
• Disponible en todas las compañías
• Simple de entender
Para el 25% de personas: Prima Mixta
• 35-50 años que priorizan liquidez ahora
• Trabajadores con buenos ingresos ahora
• Personas que entienden y aceptan aumentos progresivos
Para el 5% de personas: Prima Natural
• Muy jóvenes (<35) con presupuesto muy limitado
• Plan claro de cambiar antes de 45 años
• Si encuentras compañía que la ofrezca (rarísimo)
Nuestra recomendación general:
- Menos de 45 años → Prima mixta
- Más de 50 años → Prima nivelada
- Entre 45-50 años → Depende de tu perfil
Calcula tu precio exacto en nuestro comparador
